近年來，云南紅塔銀行圍繞“產業銀行+科技銀行”雙輪驅動戰略發展思路，將數字化轉型作為開創新發展格局的主途徑，凝聚全行共識，完善工作機制，深耕場景推廣，圍繞客戶需求和重點項目，加快數字化轉型步伐，以數據化手段提升金融服務水平，積極打造與數字經濟相適應的金融服務體系。

創新先進科技系統 提供零距離金融服務

云南紅塔銀行投入超1億元、歷時13個月建設投產了新一代核心系統，既為“產業銀行+科技銀行”雙輪驅動鑄造了堅實底座，也為推動數字化轉型發展注入了新動能。

建設投產新一代核心系統（資料圖）。云南紅塔銀行 供圖

云南紅塔銀行相關負責人介紹，新一代核心系統對原有核心系統的系統、數據、業務、技術架構進行全面重構，其主體工程涉及123個系統，并配套建設了移動展業、遠程銀行等多種服務渠道。系統上線以來，業務交易成功率達99.995%、平均響應時間300ms，業務處理速度實現了從“公路速度”到“高鐵速度”的飛躍。

“遠程視頻+一站式服務平臺”開啟“無接觸金融服務”新模式

57歲的李留是玉溪紅塔區煙站的一名煙農，家中種植了12畝烤煙，每畝純利潤2000元左右。李留介紹，除了可以在“香葉智農”上辦理各項業務以外，系統上還有商城，農藥、地膜、化肥都可以在上面購買，品質有保證，價格也比較公道，購物款直接從卡里面扣劃，東西直接送到煙站、合作社，便捷了許多。今年，李留在“香葉智農”微信小程序上簽訂了種植合同，辦理業務不用再來回跑煙站，感覺更方便了。

“香葉智農”微信小程序是云南紅塔銀行與云南省局（公司）系統共同開發上線的一站式煙農服務平臺，不僅解決了原先線下簽訂種煙合同流程長的問題，還能在平臺享受種煙技術咨詢、物資購買、信貸金融等服務。平臺上線以來，日在線人數最高達4萬人以上，單日合同申請數最高超過3.8萬份，平臺合同申請戶數約46.98萬戶，全省共綁定地塊約687萬畝，實現合同申請和地塊綁定兩個100%。僅需1個月便可順利完成云南省煙葉種植合同申請，較以往節約時間近50%。

此外，為實現“無接觸金融服務”，云南紅塔銀行借助生物識別等金融科技手段，在規范線上業務流程、防范業務風險的基礎上，研發上線了遠程視頻銀行。客戶只要登錄云南紅塔銀行手機銀行首頁、遠程視頻柜員（VTM）、香葉e通、移動展業設備，點擊“視頻服務”，即可享受遠程視頻銀行服務。

開啟“無接觸金融服務”新模式（資料圖）。云南紅塔銀行 供圖

截至2023年6月末，遠程視頻銀行累計受理業務超2.8萬筆，月均業務量超2200筆。遠程視頻銀行突破空間和時間限制，實現7*12小時服務，將金融服務送到客戶身邊，降低客戶出行成本，打通金融服務的“最后一公里”。

研發線上金融產品 推進鄉村金融數字化轉型升級

多年來，云南紅塔銀行結合煙葉生產實際，創新推出了“香葉貸B款”，實現物資款實時扣劃功能，并給予30天免息期，有效滿足煙農貸款小額、高頻需求。云南紅塔銀行聚焦煙農、卷煙零售戶、煙草企業、煙草供應鏈客戶等客群，根據不同客群的資金用途、收入等特點，創新完善信貸產品體系，相繼推出除“香葉貸”以外的“香悅貸”等特色產品。

在總結煙草產業金融服務的基礎上，云南紅塔銀行圍繞云南打造“綠色食品牌”“一縣一業”戰略，積極拓展高原特色農業產業，構建“高原特色農業產業供應鏈平臺”，以產業鏈核心企業、交易平臺為核心向外延伸，創新推出 “甘蔗貸”“鮮花貸”線上貸款產品，借助科技力量讓“金融活水”更好地滋潤鄉村經濟。農戶只需掃描微信二維碼，提交貸款申請，系統即可自動審批，從申請貸款到獲取授信，整個流程不超過5分鐘。

截至2023年6月末，云南紅塔銀行已為1600余戶農戶發放“甘蔗貸”，貸款余額超6300萬元；為近60戶農戶發放“鮮花貸”，貸款余額超780萬元。

豐富手機銀行金融服務場景 滿足多元化金融需求

隨著近年來銀行業不斷重視移動端的戰略發展，移動端的迭代升級顯得更為重要，不斷豐富生活服務場景的應用、滿足用戶金融和非金融的服務需求成為了云南紅塔銀行重要發展方向。

根據“特定客群、個性服務”的定位，云南紅塔銀行積極創新優化手機銀行功能，構建了多元化金融服務生態系統，依次推出了尊享家園版（面向代發工資客戶）、鑫享商戶版（面向卷煙零售客戶）、惠享煙農版（面向煙農客戶）3個版本的個性化手機銀行。各版本分別從專屬客群的客戶體驗著手，推出專屬服務產品線，全方位滿足不同客戶需求。立足行業零售客戶自身特色，將客戶分層與精細運營意識融入產品設計中，為手機銀行客戶提供更加智慧、便捷的線上金融服務。

云南紅塔銀行手機銀行通過聚合滇醫通、游云南、花卉、ETC等惠民生活服務，推出“醫療健康、智慧生活、繳費服務、行業服務”四大場景服務，聚焦“金融+生活”協同服務，將手機銀行打造成輕型化、智能化、數字化的線上金融生活生態圈，更好地滿足客戶使用需求。目前云南紅塔銀行手機銀行用戶數已超89萬戶，通過手機銀行完成醫保激活授權客戶數超22萬戶。2022年，云南紅塔銀行獲中國數字金融金榜獎“手機銀行最佳生態聚合獎”。

在發展模式加速嬗變中，銀行業已進入數字化的發展階段，銀行業亟需擺脫原有的傳統路徑，在傳統業務已經進入“紅?！睍r，尋找到數字化的發展道路，數字化轉型成為新時代銀行尋求新增長引擎的必然選擇。

“我們始終把產業數字化作為最光榮的使命任務?！痹颇霞t塔銀行副行長鄧運高表示，未來云南紅塔銀行將牢固樹立創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，以金融科技提升產能效率及服務覆蓋深度，讓“普之城鄉，惠之于民”的金融服務惠及云嶺大地，將紅塔銀行打造成為客戶離不開、有溫度的科技型銀行。