來自云南玉溪的女孩李宛蓉，2015年大學畢業(yè)后考進了云南玉溪市商業(yè)銀行小微企業(yè)銀行部。2016年7月，玉溪市商業(yè)銀行更名為云南紅塔銀行，李宛蓉成為云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部一名客戶經(jīng)理。2017年，云南紅塔銀行建立“紅塔·香金融Smart”品牌，其中專屬煙葉種植戶的“香葉貸”為煙葉生產(chǎn)、助煙農(nóng)增收提供金融服務。

李宛蓉在云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部（現(xiàn)已更名為“普惠金融業(yè)務部”）的6年時間里，翻過層巒疊翠的青山、越過潺潺涓流的溪水，奔走在田間地頭推廣“香葉貸”，為山里的煙農(nóng)們帶來希望，為農(nóng)村金融發(fā)展助力，走好農(nóng)村普惠金融服務的“最后一公里”。2019年11月，李宛蓉榮獲云南省銀行業(yè)協(xié)會“聚焦金融扶貧，助力云嶺脫貧攻堅”優(yōu)秀個人。

李宛蓉云南紅塔銀行 供圖

田間逐夢　地頭變成大舞臺

夢想不是等得來、喊得來的，而是拼出來、干出來的。

李宛蓉所在的小微企業(yè)銀行部玉溪團隊最初業(yè)務遍及玉溪、文山、西雙版納、普洱四個州市的每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，她和同事們總是將行李箱直接放在辦公室，時刻做好出差準備，用雙腳在田間地頭走出了大舞臺。“今年2月18日以前，我都是屬于玉溪團隊的，團隊里30個客戶經(jīng)理大多是‘90后’，大家拼勁十足，氛圍非常好。”李宛蓉說。

就這樣，李宛蓉和團隊的同事們互相配合，本著扶持煙農(nóng)種植烤煙的初心積極走村入戶，奔赴田間地頭為煙農(nóng)們宣講云南紅塔銀行的“香葉貸”政策。每到一個地方，村民們總是被他們認真的工作態(tài)度和樸實的真情服務所打動。

在做客戶經(jīng)理的這些年中，發(fā)生過很多讓人感動、難忘的事。2017年3月的一天，李宛蓉接到玉溪市江川區(qū)雄關(guān)鄉(xiāng)窯房村煙農(nóng)的求助電話，說他們村因為異地搬遷政策，村民的積蓄都花在了住房裝修上，還有兩天就要準備交種煙物資款，資金周轉(zhuǎn)不過來，急需貸款幫助。接到電話后，她告訴煙農(nóng)朋友“香葉貸”所需要的資料、注意事項。次日，李宛蓉便和同事準備好辦理貸款所需的資料驅(qū)車至該村委會。

到了村委會后，她們一邊向煙農(nóng)朋友介紹“香葉貸”產(chǎn)品的具體事項，一邊受理業(yè)務。為節(jié)約時間，大家放棄了吃中午飯，一直保持高強度工作，持續(xù)到晚上9點多才收集整理完該村80多戶貸款資料。沒來得及吃晚飯便驅(qū)車回到辦公室，將征信整理出來，以便次日后臺人員查詢，加快審批放款速度。最終在兩個工作日內(nèi)成功放款，及時解決該村農(nóng)戶急需物資款的問題，得到了農(nóng)戶們的高度好評。

“這些年類似這樣的故事非常多，一直都是在路上，大家都比較辛苦。但是每一次為煙農(nóng)解決了困難，看到他們臉上洋溢著幸福的笑容，我的心里總是暖暖的。”李宛蓉說。

李宛蓉給鄉(xiāng)親們帶去的不僅是生產(chǎn)生活所需的貸款資金，她還將金融知識送到田間。當?shù)卮蟛糠秩藢鹑诘睦斫夂腕w驗幾乎是一片空白，每到一個村寨，李宛蓉和同事們都耐心細致講解金融知識，為鄉(xiāng)親們答疑解惑，增強征信意識。

在為煙農(nóng)辦理“香葉貸”的過程中，李宛蓉積極對接當?shù)責煵莨尽熣竞秃献魃?#xff0c;大家共同努力把“金融活水”引入了村寨。鄉(xiāng)親們獲得了資金支持，干起了事業(yè)，鼓起了腰包。

如今，“香金融”業(yè)務已實現(xiàn)對云南省內(nèi)全覆蓋，其中“香葉貸”覆蓋云南省內(nèi)12個煙區(qū)，深入各市區(qū)周邊400公里的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，與超過1500個村委會、煙站建立聯(lián)系，向超過30萬農(nóng)戶進行“香葉貸”宣傳，在部分縣（市、區(qū)）的市場占有率達到了90%。

科技助力　金融服務更高效

“香金融”作為云南紅塔銀行服務煙草產(chǎn)業(yè)鏈客戶的拳頭產(chǎn)品，自推出以來實現(xiàn)年年有升級。從紙質(zhì)版辦理到電子化“自主申請、實時審批、實時放款”，借助科技的力量，金融服務更加高效，及時給鄉(xiāng)親們帶去滿滿的金融獲得感。

“我覺得科技助力帶來的變化是很震撼的，以前辦理一筆‘香葉貸’，需要手寫資料、復印客戶資料、客戶簽字按手印、手工查詢征信、審貸委審批等，通過后要叫客戶來手簽合同，快的話一天半完結(jié)一筆，還讓客戶反復跑。使用平板辦理及小程序上線后，實現(xiàn)了客戶當場辦理當場拿錢，節(jié)省了時間人力，服務口碑也變好了，煙農(nóng)都說‘你們這里辦貸款太方便太快了’。”李宛蓉回憶起這些年的變化，深有感觸。

2018年，云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部運用力量，研發(fā)“香葉貸”平板辦理端，采用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”“線上+線下”的受理模式，通過線上渠道實現(xiàn)3分鐘申請、1秒鐘審批、1秒鐘放款、零人工干預、當場即可放款的貸款體驗。從“分散宣傳、就近辦理、后臺審批、隔天放款”到“分散宣傳、就近辦理、實時審批、實時放款”再到“自主申請、實時審批、實時放款”，“香葉貸”辦理更加便捷、高效。

云南紅塔銀行客戶經(jīng)理為煙農(nóng)現(xiàn)場辦理“香葉貸”業(yè)務 ?云南紅塔銀行 供圖

作為科技助力的親歷者和見證者，李宛蓉感慨：“‘香葉貸’產(chǎn)品的升級，不但減少了我們的工作量，提升了工作效率，也為煙農(nóng)們減少了等待貸款發(fā)放的時間。好的產(chǎn)品自然被大眾迅速接受，口口相傳。由一開始我們走村入戶先宣傳后辦理，繼而發(fā)展成大家主動咨詢約時間辦理。”

為持續(xù)優(yōu)化客戶服務，提升客戶體驗，緩解客戶經(jīng)理管戶壓力，云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部于2019年7月完成智能外呼系統(tǒng)測試，正式上線智能語音機器人外呼系統(tǒng)，成為云南紅塔銀行首個基于AI智能技術(shù)的線上客戶服務系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線，極大緩解了客戶經(jīng)理的管戶壓力，提高了工作效率。

同樣，科技助力讓“金融活水”更豐沛。去年新冠肺炎疫情期間，在玉溪、大理、昭通、曲靖、文山等煙區(qū)，都能看到云南紅塔銀行工作人員的身影，用實際行動解決資金周轉(zhuǎn)難題，助力煙農(nóng)春耕復產(chǎn)。在開展“‘同舟共濟攜手戰(zhàn)疫’和煙草客戶共渡難關(guān)”活動的100天里，云南紅塔銀行小微團隊的客戶經(jīng)理保持24小時在線狀態(tài)，足跡踏遍了云南的700多個村寨，共為3.6萬客戶提供金融服務，累計發(fā)放貸款16.73億元。

依托科技的力量，截至2019年7月，李宛蓉累計放款3543筆、金額2.757億元，其中“香葉貸”2066筆，金額7598萬元。

普惠煙農(nóng)　金融活水進大山

在云嶺大地，大部分山區(qū)經(jīng)濟基礎薄弱。李宛蓉翻越高山峻嶺，走過崎嶇小道，進村入戶宣傳金融知識和相關(guān)政策，將金融“活水”引進大山。

“眼看著在云南紅塔銀行辦理過‘香葉貸’的煙農(nóng)們，從沒有交通工具，到現(xiàn)在騎上了摩托、開上了三輪車、開上了面包車，我想接下來咱們小微企業(yè)銀行部的客戶經(jīng)理們得再往更遠的山的那一邊去！”李宛蓉說。

白日不到處，青春恰自來；苔花如米小，也學牡丹開。也恰如這首詩，李宛蓉這朵平凡而又堅韌的苔花，在普惠金融的道路上默默吐露芳華。時光荏苒，轉(zhuǎn)眼李宛蓉已經(jīng)從事小微企業(yè)銀行部客戶經(jīng)理六年。六年風風雨雨，坎坎坷坷，苦中有樂，樂中有苦，她感悟了很多，也得到了很多。

“香葉貸”確確實實解決了廣大煙農(nóng)借款渠道少、借款難的問題，很多山里的煙農(nóng)可能一年不會走出村子幾次。李宛蓉和同事們下鄉(xiāng)到每一個煙站甚至每一個村村寨寨，便利了農(nóng)戶的同時也將云南紅塔銀行的名片遞到煙農(nóng)的手里。

一枝獨放不是春，百花齊放春滿園。李宛蓉的事跡在云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部只是一個縮影，這樣的故事每天都在上演著。對于云南紅塔銀行的客戶經(jīng)理來說，風餐露宿早已是家常便飯，為客戶提供金融服務是每一個云南紅塔銀行員工的本職工作。作為“最懂煙草的銀行”，云南紅塔銀行始終本著不忘“扎根煙草、服務云南”的初心，以產(chǎn)業(yè)金融和金融科技為抓手，持續(xù)加強煙草客戶的服務力度，并獲得了客戶的認可。

全力打造農(nóng)村普惠金融，傾力服務鄉(xiāng)村振興。云南紅塔銀行總結(jié)在煙草產(chǎn)業(yè)鏈服務上的成功經(jīng)驗，還推出了天麻貸、蘋果貸、甘蔗貸、奶牛貸等針對云南高原特色農(nóng)業(yè)的信貸產(chǎn)品，較好服務了地方經(jīng)濟發(fā)展，樹立了良好市場形象。

截至2021年3月末，云南紅塔銀行累計對煙草種植戶和卷煙零售戶發(fā)放貸款超過58億元，授信客戶近10萬戶。其中“香葉貸”累計發(fā)放7萬多戶，累計發(fā)放金額超過33億元，業(yè)務覆蓋云南省內(nèi)12個煙區(qū)。“香悅貸”累計發(fā)放2.5萬戶，累計發(fā)放金額25億元。

2020年12月，云南紅塔銀行小微企業(yè)銀行部更名為普惠金融業(yè)務部，同時，各分行同步設置普惠金融服務部，下沉經(jīng)營職能，深入小微、“三農(nóng)”等普惠群體，進一步提高普惠金融服務效率和覆蓋面。今年2月，李宛蓉來到了紅河州，成為云南紅塔銀行紅河分行普惠金融業(yè)務部客戶經(jīng)理，業(yè)務范圍除了“兩煙”貸款還包括所有涉及普惠的貸款項目。

云南紅塔銀行普惠金融業(yè)務部讓普惠金融切切實實走入鄉(xiāng)親們的生活，走進千家萬戶。云南紅塔銀行相關(guān)負責人表示，未來，云南紅塔銀行小微人將在農(nóng)村持續(xù)踐行普惠金融，發(fā)揮普惠金融本色，通過持續(xù)貫徹普惠金融政策，為農(nóng)村綠色金融發(fā)展助力，讓農(nóng)村金融發(fā)展惠及千家萬戶。