煙草在線據金融界報道　　如果你是煙民，你患癌癥的幾率比普通人高；如果你是煙民，你會讓周圍的人遭受二手煙的毒害；如果你是煙民，你抽的每一支煙其實都是在燒錢……還有，如果你是煙民，買保險都會比非煙民貴。如果不信，請往下看！

　　之前，“是否抽煙”作為保險公司風險判斷的標準并不那么苛刻和嚴格，但是近日由慕尼黑再保險公司、人民人壽及明亞保險經紀公司共同設計引進的我國首款細分被保險人健康等級的定期壽險“精心優選定期壽險”則將“是否吸煙”作為重要參考指標。這一產品的問世打破了我國壽險產品一直以來將被保險人分為標準體、次標準體和拒保的傳統做法。

　　吸煙傷肺更傷錢

　　我們先來看看一組數據！據世界衛生組織統計，全球目前約有13億煙民，在世界各地每8秒鐘就有一人死于與吸煙有關的疾病，每年約有500萬人死于與吸煙有關的疾病。這一數字在未來20年中將有可能增加一倍。吸煙已經成為世界上最主要的致死因素之一！

　　而全世界每年死于空難的僅為1000人，相對于每年500萬人死于與吸煙有關的疾病而言，每年吸煙致死的人數是空難死亡人數的5000倍。由此可見吸煙對身體尤其是對肺部的危害有多大！“前幾天我碰到一位30歲的先生。他告訴我以前抽煙非常兇，一天要兩包煙，花掉40多元錢。抽煙的時候，是多么地毫不猶豫就買單了。但是當我向他推薦一款定期保險，年交費2500元，使他從現在開始到70歲一直得到10萬元的重疾保障，如果期間健康無事，70歲還退回本金，每天只花不到7元，他卻猶豫了。”

　　想想上面這個案例我們就會明白，不是客戶買不起保險，花更多的錢買保險其實買得起。但對于有煙癮的客戶來說，寧愿一天用幾十元花在有損健康的抽煙上，也不愿意花不到1/3的錢來為自己的健康作一個保障。在這種情況下，很多人都關注保險公司是否會專門針對吸煙人群容易引發的某些重大疾病而拒賠呢？而將是否抽煙作為評判被保險人健康等級的第一級風險指標是否有歧視的嫌疑？

　　是區分而非歧視

　　由明亞保險經紀公司率先推出的“精心優選”的定期壽險保險，其條款中明確了將是否抽煙作為評判被保險人健康等級的第一級風險指標，那么該保險是否屬于歧視抽煙人群？

　　明亞保險經紀總公司相關負責人告訴《金融投資報》記者，風險指標的具體做法是將非吸煙群體分為“超優體”、“優選體”、“優標體”和“標準體”；將吸煙群體分為“次優選體”、“次標準體”，總共6個不同等級。除了判斷被保險人是否吸煙外，還會考量血壓、膽固醇、體重指數等指標，然后對6個健康等級賦予不同的費率。“吸煙這一現象在全世界都是非常普遍的現象，但是就專門針對吸煙的健康細分，尚屬國內首創。

　　泰康人壽壽險顧問黃貴林告訴記者，“針對吸煙人群，保險公司只會針對某些吸煙量大、身體狀況不佳等煙民增加保障成本，即增加保費。如果被保險人投保時沒有如實填寫保單，比如明明吸煙量很大，填寫時卻忽略了，就可能在理賠時遭拒。”黃貴林補充道。

　　那么抽不抽煙在投保時保費究竟會相差多少呢？人保壽險團體保險部的工作人員算了一筆賬，若有長期煙齡、其他體檢指標也較差，那投保20年、100萬元的保額，其年繳保費就要5800元；但若是“超優體”，其年繳保費則只要2400元左右。“吸煙者各種疾病的患病幾率要比非吸煙者高得多，保險公司的風險也要大得多，所以保費差別較大。”該工作人員解釋。據了解，這一產品的主要客戶以城市白領為主，其中26歲-40歲間的年輕人占客戶總數的91.1%；男性占49.7%，女性占50.3%。