長期以來，在農村流行著這樣一句俗語——靠天吃飯。自然條件的變化對農業發展影響深遠，煙葉生產亦是如此。對于煙農來說，一場突如其來的自然災害，可能導致一年的辛勞付之東流。

5月15日，重慶市煙葉移栽工作全面完成。通常情況下，煙葉從田間移栽生長到成熟采收結束整個過程，也是農業自然災害頻發的階段。與往年不同的是，今年，重慶的煙農有了“定心丸”——重慶煙葉種植政策性保險即將生效。

煙農開展烤煙大田移栽。圖片作者：雷安龍

此前，重慶市財政局、重慶市煙草專賣局、重慶市農業農村委員會、中共重慶市委金融委員會辦公室及國家金融監督管理總局重慶監管局聯合發文，確定自2024年起在全市開展煙葉種植政策性保險，助力打造“3+6+X”農業產業集群，不斷拓展產業增值增效空間，以更好保障農民收入，服務鄉村振興戰略的實施。

專題調研直擊“痛點”

重慶是國家煙草專賣局確認的烤煙適宜種植區之一，煙區主要分布在海拔800—1400米的武陵山區和三峽庫區，涉及11個區縣，逾8000戶煙農。然而，煙草產區多為貧困地區，種植烤煙是一些產煙區縣財稅增收的支柱產業，也是當地農民脫貧致富的重要渠道。

一直以來，受山區極端氣候頻發等因素影響，重慶煙區也是自然災害、病蟲害高發的區域。據統計，每年病害、冰雹等各類受災面積約占全市煙田總面積的10%以上，成為影響煙農收入的一個“攔路虎”。

為幫助煙農建立風險保障機制，自2015年以來，重慶市煙草專賣局（公司）每年從煙葉產前投入中列支資金，為煙農購買煙葉商業保險，保費投入也從最初的20元／畝逐年上升至50元／畝。

然而在實際操作中，這種單一由煙草公司為農民購買農業保險的做法也被發現一些不足之處：一方面，煙農獲得感不強——即使保費提高至50元／畝，最高理賠額也只有862元，不足以彌補煙農前期的物化成本，且實際操作中很難獲得最高理賠額。另一方面，保險公司理賠風險也大，遇到災情嚴重的年份，就可能存在保費倒掛，因此，在災情較重的年份，保險公司惜賠現象較為普遍，實際賠付金額與煙農預期差距較大。

2023年，重慶市煙草專賣局（公司）將“構建完善煙葉種植風險保障體系、提升煙農滿意度”作為主題教育的一個專題，開展多次調研，多方論證解決之道。

2023年6月6日，國家財政部經濟建設司、國家煙草專賣局財務審計司來渝開展煙葉生產、糧經煙協同發展等工作的調研。調研過程中提出，可通過將煙葉納入大農業的政策性保險，提高受災煙農的理賠金額，提升保險公司抗風險能力。

多部門協商促成保險“落地”

從2023年6月起，重慶市煙草專賣局（公司）分管領導帶隊，先后與重慶市財政局對接溝通5次，詳細論證煙葉納入農業政策性保險的必要性和可行性、煙葉商業保險的實施和理賠情況、煙葉政策性保險的費率和保額、煙葉政策性保險的財政補貼、煙葉政策性保險的績效評價等。

重慶市煙草專賣局分管負責人帶隊赴重慶市財政局對接煙葉政策性保險工作。圖片作者：馬浩

為最大限度解除煙農后顧之憂，在前期調研論證基礎上，重慶市委、市政府多部門積極協商，組織召開工作推進會。論證煙葉政策性保險的費率測算、費率備案、保險金額、補貼方式等，確保煙葉政策性保險納入規范化、制度化軌道。

針對以往煙葉種植災害商業保險賠付標準低等因素，2024年4月，重慶市財政局、市委金融辦、市金融監管局、市農委、市煙草專賣局5家單位聯合發布《關于開展煙葉政策性保險工作的通知》，煙葉政策性保險正式出臺。

煙葉政策性保險的好處

根據“通知”規定，在保險期間內，煙農根據種植收購合同種植時，若遭受風災、雹災、暴雨、洪水、內澇、旱災、泥石流、病蟲害等自然災害，造成的損失納入煙葉種植政策性保險，保費由市級財政、煙草部門承擔絕大部分，煙農只需支付7元／畝的保費，就能獲得每畝最高1300元的賠償。

為了保證煙農對該政策的全面了解，近期，各產煙區縣開展了形式多樣的政策性煙葉保險宣講。

巫山縣煙草公司聯合保險公司將保險政策送到田間地頭。圖片作者：彭玖華

“政策性保險是個好東西！為了保險，往年煙草公司給我們買了50元／畝的商業保險，合作社還要組織我們自繳20元／畝再買一份保險，但是，真正受災了就算兩份保險加起來也不一定夠。現在有了政策性保險，我們自己只要交7元／畝，最多賠到1300元／畝，我們保費也少繳了13元！”4月25日，聽完奉節吐祥煙站梁遠志站長的政策宣講，對于這一新政策，煙農王芳表示“非常歡迎”。

在他看來，煙葉政策性保險至少有幾大好處：一是理賠金額更高了。每畝的最高賠付金額由以前商業保險的862元提高到1300元，基本彌補了前期的物化成本。二是保費渠道更多了。以前商業保險時是煙草公司一家來承擔保費，現在煙葉保險納入政策性保險，盡管自己也要交少量保費，但更放心了也更安心了。三是理賠標準更高了。比如煙苗移栽到團顆期一旦絕收，政策性保險的賠付比例可以達到65%，比原來的商業保險提高了15個百分點，而這個階段又是冰雹最高發的時間段。四是理賠更有保障了。“通知”明確，由煙草公司對政策性保險的承保機構進行績效評價，評價結果不僅會影響到煙葉政策性保險這5元／畝財政補貼的獲取，還會影響到承包機構其他險種（如玉米、柑橘）的財政補貼獲取，因此，對保險公司的約束力更強，能夠更充分保障煙農利益。

煙葉政策性保險的“加持”，進一步完善了煙葉生產風險保障體系，切實維護了廣大煙農的利益，降低了種煙風險，讓煙農吃上了“定心丸”。